Прогресс выполнения чек-листа
0 из 21 пунктов выполнено (0%)
1. Источники дохода
У семьи есть больше 2 источников дохода (зарплата, бизнес, фриланс, подработки)
Есть источники пассивного дохода (депозиты, инвестиции, сдача недвижимости, дивиденды)
Доходы превышают расходы и есть возможность откладывать минимум 10% от дохода
Совет: Диверсификация доходов снижает финансовые риски. Стремитесь к тому, чтобы потеря одного источника не критично влияла на семейный бюджет.
2. Резервный фонд (подушка безопасности)
У семьи есть отложенные деньги минимум на 3—6 месяцев жизни при текущем уровне расходов
Резервные деньги хранятся в легкодоступном формате (депозиты до востребования, накопительные счета, фонд ликвидности)
Семья сможет прожить без основного дохода минимум 6 месяцев без кардинального снижения уровня жизни
Совет: Резервный фонд должен покрывать: ипотеку/аренду, коммунальные услуги, питание, транспорт, минимальные развлечения и непредвиденные расходы.
3. Защита здоровья
У всех членов семьи есть полис защиты от критических заболеваний
Проверены и изучены реальные покрытия: лекарства, операции, реанимация, стоматология
Есть отдельная финансовая подушка на медицинские расходы (50-100 тыс. руб.)
Важно: Даже при наличии страховки, некоторые процедуры и лекарства могут не покрываться полностью.
4. Страхование жизни и потери дохода
Определен основной кормилец семьи и оценены риски потери его дохода
Оформлено страхование жизни основного кормильца на сумму, покрывающую все кредиты + 2-3 года жизни семьи
Рассмотрено страхование от несчастных случаев и временной нетрудоспособности
Расчет: Сумма страхования = остаток по кредитам + (ежемесячные расходы × 24-36 месяцев).
5. Управление кредитами и долгами (ставим все галочки если кредиты отсутствуют)
Составлен полный список всех кредитов семьи с указанием ставок и сроков
Есть четкий план досрочного погашения кредитов
Общая долговая нагрузка не превышает 40% от семейного дохода
Приоритет погашения: 1) Кредитки и займы (>20%), 2) Потребкредиты (10-20%), 3) Автокредиты, 4) Ипотека.
6. Документооборот и доступы
Все важные документы (договоры, полисы, завещания) хранятся в доступном и безопасном месте
Супруг/близкие родственники знают расположение документов и имеют к ним доступ
Оформлены доверенности на управление финансами в экстренных ситуациях
Что должно быть доступно: пароли от банков, номера полисов, контакты страховых, список всех активов и обязательств.
7. Финансовая грамотность семьи
Все взрослые члены семьи умеют пользоваться онлайн-банкингом, страховыми сервисами, банковскими картами
Дети (подростки) знают основы финансовой безопасности и как не попасть на мошенников
В семье регулярно (например, раз в квартал) обсуждается финансовое планирование и бюджет
Образование: изучайте вместе основы инвестирования, налогообложения и пенсионного планирования. Повышайте финансовую грамотность свою и своих детей, например с курсом "Реализуй свой потенциал"
* Оценка уровня риска:
Отметьте пункты чек-листа для получения оценки
